Co je skandál na financování automobilu – a co by mohlo znamenat dnešní rozhodnutí pro motoristy? | Peníze novinky

Nejvyšší soud Spojeného království má dnes vydat mezníkové rozhodnutí, které by mohlo mít pro banky a dopad na miliony motoristů dopady na miliardy liber.

Základní otázkou, na kterou byl nejvyšší soud v zemi požádán o odpověď, je tato: měli by být zákazníci plně informováni o tom, že prodejci komise vydělávají při nákupu?

Nejvyšší soud však zvažuje pouze jeden ze dvou případů, které se konají paralelně ohledně nesprávného prodeje financování automobilů.

Zde je vše, co potřebujete vědět o obou případech a jak rozhodnutí dnes odpoledne může (nebo nemusí) ovlivnit jakýkoli budoucí systém kompenzace.

Co zvažuje Nejvyšší soud?

Přísaha Nejvyššího soudu se týká stížností týkajících se nezveřejnění komise. To platí pro 99% případů financování automobilů.

Když si koupíte auto na financování, máte efektivně zapůjčení peněz, které vyplatíte v měsíčních splátkách. Tyto půjčky nesou úrok, organizované makléři (lidé, kteří vám prodávají finanční plán).

Tito makléři vydělávají peníze ve formě provize (což je procento plateb úroků).

V loňském roce odvolací soud rozhodl ve prospěch tří motoristů, kteří nebyli informováni o tom, že prodejci automobilů, s nimiž se dohodli, byly také vypláceny 25% provizi, která byla poté přidána k jejich účtům.

Rozhodnutí uvedlo, že pro prodejce automobilů je nezákonné obdržet provizi od věřitelů, aniž by získali informovaný souhlas zákazníka s platbou.

Britský věřitel blízký bratři a Firstrand se však proti rozhodnutí odvolali a přistáli jej u Nejvyššího soudu.

Co zahrnuje druhý případ?

Druhý případ je řízen Úřadem pro finanční chování (FCA) a zahrnuje ujednání o provizi diskreční komise (DCAS).

V rámci těchto ujednání makléři a prodejci zvýšili částku úroků, které vydělali, aniž by vyprávěli kupujícím a dostali za to více provize. To se říká, že to motivovalo prodejce k maximalizaci úrokových sazeb.

FCA tuto praxi v roce 2021 zakázala. Vysoký počet spotřebitelů si však stěžoval, že byli přeplněni, než zákaz vstoupí v platnost. Služba Financial Ombudsman (FOS) v květnu uvedla, že se zabývají 20 000 stížnostmi.

V lednu 2024 společnost FCA oznámila přezkum toho, zda byli zákazníci na financování motorových financí přehnaní kvůli minulému použití DCA. Využívá své pravomoci k přezkoumání historických ujednání o komisi pro financování motorových financí napříč několika firmami – všichni, kteří popírají jednání nevhodně.

FCA také uvedla, že zkoumá „systém odškodnění spotřebitelů“, což znamená, že firmy by musely nabídnout příslušnou kompenzaci zákazníkům dotčeným problémem.

Odhaduje se, že 40% obchodů s financováním automobilů bude pravděpodobně mít nárok na kompenzaci v rámci motorových finančních obchodů uzavřených v letech 2007 až 2021, kdy byly DCA zakázány.

Chcete-li zjistit, jak můžete zjistit, zda jste byli špatně prodané financování auta, Přečtěte si následující vysvětlení od našeho reportéra Megan Harwood-Baynes.

Přečtěte si více z blogu Sky News Money

Jak ovlivňuje rozhodnutí potenciální kompenzaci?

Stručně řečeno, rozhodnutí Nejvyššího soudu by mohlo mít dopad na rozsah a dosáhnout toho, že bude pravděpodobně mít systém kompenzace.

FCA v březnu uvedla, že zváží rozhodnutí soudu a pokud uzavře to, že zákazníci z motorového financování ztratili z rozsáhlých selhání firem, je to „pravděpodobně (k) konzultovat v celém průmyslovém odškodnění“.

To by znamenalo, že by se postižení jednotlivci nemuseli stěžovat, ale byla by vyplacena částka diktovaná FCA.

Avšak bez ohledu na to, co soud rozhodne, FCA by mohla pokračovat v systému odškodnění.

Regulátor uvedl, že potvrdí, zda navrhuje systém do šesti týdnů od rozhodnutí Nejvyššího soudu.

Přečtěte si více:
Rozsah levných čínských dovozů přeletěno do Velké Británie
Vodní firma čelí trestu 63 milionů liber nad „nadměrnými“ úniky odpadních vod

Jaký dopad by to mohlo mít na věřitele?

Analytici na HSBC uvedli, že loni lze odhadnout, že by se odhadovalo, že stojí až 44 miliard GBP.

Mezi uzavřené bratry patří firmy, které by mohly být ovlivněny, Barclays, Santander a největší britský poskytovatel financování motorových financí Lloyds Banking Group – která organizuje půjčky prostřednictvím své finance na financování Black Horse.

Lloyds již vyčlenil 1,2 miliardy GBP, aby byl použit pro potenciální kompenzaci.

Potenciální dopad na trh s půjčováním a širší ekonomiku by mohl být tak velký, že kancléř Rachel Reeves zvažuje zásah do potlačení Nejvyššího soudu, podle Strážce.

Úředníci ministerstva financí se zabývali potenciálem přijímání nových právních předpisů spolu s ministerstvem pro podnikání a obchod, který by mohl snížit návrh zákona o kompenzaci.

Ministerstvo financí v reakci na tvrzení uvedla, že „nekomentuje spekulace“, ale doufá, že uvidí „vyvážený úsudek“.